Términos y condiciones contrato de crédito rotativo para el uso de la tarjeta Vita Wallet
Consideraciones
VITA WALLET es una aplicación móvil que permite a los usuarios acceder a una billetera digital a través de la cual pueden recibir y realizar órdenes de pago en las que VITA COLOMBIA SAS que actúa como operadora de la aplicación VITA WALLET, completa las operaciones en calidad de mandataria.
Que el titular de la billetera digital VITA WALLET está interesado en acceder a un crédito rotativo bajo la modalidad de causación sin intereses que será desembolsado a través de la tarjeta VITA y cuyo colateral será la orden de pago que se cause a su favor en la que Vita Wallet opera como mandataria de la ejecución del mandato del cliente.
Cláusulas
PRIMERA. Objeto- Los presentes regulan los términos y condiciones a través de los cuales se presta el servicio de crédito rotativo bajo la modalidad sin intereses que podrá ser accedido por el titular de la billetera digital VITA WALLET, quien entiende y declara que entrega una instrucción y mandato irrevocable a VITA COLOMBIA SAS para que pague en nombre suyo y por su cuenta y orden las cifras causadas del crédito rotativo con base en el colateral a favor del usuario que se trata de la orden de pago realizada a su favor y de la que es titular.
SEGUNDA. Declaraciones- El titular declara y acepta que es mayor de edad, entiende y acepta que su información y datos personales pueden ser consultados en centrales de riesgo, así como reportados a burós de crédito, entre otras finalidades comprendidas en la política de tratamiento de datos.
TERCERA. Obligaciones- El titular declara y acepta que deberá informar a VITA WALLET cualquier cambio en su dirección de contacto, correo electrónico, residencia, entre otros.
CUARTA. Funcionamiento de la tarjeta de crédito- La tarjeta no implica operación de otorgamiento, aval, sino el otorgamiento de un crédito sin intereses con el colateral de la orden de pago a favor del usuario, por ende no causa intereses que se deban cobrar el usuario. VITA WALLET es un mandatario para la ejecución de la órden de pago que el titular otorga por medio del presente documento y la posterior compensación en el marco del crédito rotativo sin intereses otorgado. Además el usuario entiende y declara que:
4.1. La tarjeta tendrá dígitos de identificación única, fecha de vencimiento, el titular de marca, código de seguridad, un circuito integrado y una clave de seguridad, entre otros. La tarjeta podrá ser física, virtual o ambas, a elección del usuario.
4.2. La tarjeta es personal e intransferible;
4.3. Tiene como funciones el pago de productos y servicios en establecimientos físicos o comercios electrónicos.
4.4. VITA WALLET recibe una instrucción de pago en virtud de la órden que entrega el usuario como aceptación de los presentes términos y condiciones para que el saldo que tenga en virtud de la orden de pago sea compensado con el valor causado en virtud del contrato de crédito rotativo sin intereses presentada VITA WALLET en virtud de la transaccionalidad de la tarjeta. VITA WALLET podrá en virtud del mandato otorgado, compensar contra las órdenes de pago recibidas a favor del usuario.
4.5 El usuario será responsable de los pagos que realiza o de los bienes o servicios que adquiere, de manera que entiende y declara que solo adquirirá bienes y servicios de mercado y legales.
4.6 La tarjeta no implica el cobro de intereses o tasa de interés por la usabilidad que registre, sin embargo, las comisiones o cargos administrativos que se puedan causar a favor de VITA WALLET u otras entidades serán informados de manera previa al usuario y cobrados.
4.7 La emisión de varias tarjetas virtuales por un mismo titular se encuentra restringida; a partir de la cuarta tarjeta emitida (inclusive), cada nueva tarjeta tendrá un costo de UN DÓLAR ESTADOUNIDENSE (USD 1), que será descontado del saldo disponible del usuario o deducido del valor de la orden de pago correspondiente. Este cargo corresponde a los gastos asociados a la emisión, procesamiento, mantenimiento y servicio de dichas tarjetas. VITA WALLET podrá modificar el número de tarjetas exentas y/o el monto del cobro por razones operativas o comerciales, previa notificación al usuario por los medios habituales.
4.8 El Usuario declara entender y aceptar que todas las operaciones realizadas mediante su tarjeta Vita Card son de su exclusiva responsabilidad. Vita Wallet no se hace responsable por transacciones desconocidas, no reconocidas o disputadas por el Usuario, ni garantiza la reversión o devolución de los fondos involucrados. Vita Wallet no ofrece contracargos automáticos (chargebacks) ni se obliga a gestionar reclamaciones ante terceros, siendo cualquier revisión de este tipo excepcional, discrecional y sujeta a condiciones internas.
4.9 Funcionalidad “Click to Pay”- VITA WALLET informa al titular que, en cumplimiento de los requerimientos de la red de pagos VISA, se ha implementado la funcionalidad denominada “Click to Pay”, la cual permite realizar pagos en línea de forma más rápida y segura sin necesidad de ingresar los datos de la tarjeta en cada transacción. El uso de esta funcionalidad será obligatorio para todas las tarjetas VISA emitidas por VITA WALLET, conforme a los estándares de seguridad y experiencia de usuario exigidos por dicha red. El titular de la tarjeta, al aceptar los presentes términos y condiciones, autoriza expresamente el uso de sus credenciales de pago a través de Click to Pay y reconoce que la activación y uso de esta funcionalidad podrá requerir validaciones adicionales de seguridad. En caso de no aceptar esta funcionalidad, el usuario podrá abstenerse de utilizar la tarjeta en comercios electrónicos que operen con dicha tecnología.
QUINTA. Bloqueos, reversiones, atención al cliente- Los siguientes términos y condiciones reglamentan la materia objeto del presente
5.1 Bloqueo
5.1.1 La tarjeta podrá ser objeto de bloqueo cuando el usuario introduzca la clave de manera errada, cuando solicite el bloqueo o congelamiento preventivo o cuando VITA WALLET unilateralmente considere bajo los presentes términos y condiciones o bajo su criterio que se deberá bloquear la tarjeta.
5.1.2 La tarjeta también podrá bloquearse cuando se verifique que el usuario no mantiene los saldos para pagar las comisiones o costos asociados a la tarjeta, también en el evento de desuso de la tarjeta.
5.1.2 Atención al cliente
5.2.1 El cliente podrá siempre comunicarse a través del canal soporte@vitawallet.io para presentar peticiones, solicitudes o reclamos.
SEXTA. Estados de cuenta
6.1. VITA pondrá a disposición del Cliente, por cualquier medio, un estado de cuenta mensual que contenga las sumas que resulten a su cargo como Cliente por concepto de capital, intereses, comisiones y demás cargos aplicables, en virtud de las utilizaciones del cupo que realice con la Tarjeta.
SÉPTIMA. Modificaciones, cesión, disponibilidad y declaraciones
7.1. Modificaciones.
7.1.1 VITA WALLET reserva el derecho a modificar de manera parcial o completa los presentes términos y condiciones, incluyendo, pero sin limitarse a, los cargos, comisiones y condiciones de uso de la tarjeta, siempre informando previamente al titular de forma clara y oportuna por los canales dispuestos para ello.
7.2. Cesión
7.2.1 VITA WALLET podrá ceder parcial o totalmente el presente contrato, facultad restringida al titular o usuario
7.3. Disponibilidad del servicio
7.3.1 El titular o usuario entiende y declara que el servicio puede no encontrarse disponible las 24 horas ni 7 días de la semana. Las obligaciones de VITA WALLET son de medio y no de resultado, de manera que VITA WALLET pondrá su mejor esfuerzo en la puesta a disposición del servicio, pudiendo éste verse interrumpido temporal o definitivamente.
7.4. Declaraciones
7.4.1 El titular o usuario entiende y declara que VITA WALLET no realiza captación de fondos, no es una entidad financiera por si misma, no presta servicios financieros ni realiza recomendaciones de inversión.
SE INFORMA AL DEUDOR QUE EL CRÉDITO ROTATIVO SE ENTREGA BAJO LA MODALIDAD SIN INTERESES, Sin embargo, por disposición legal se informa al deudor que durante el período de financiación la tasa de interés no podrá ser superior a 1.5 veces el interés bancario corriente que certifica la Superintendencia Financiera de Colombia. Cuando el interés cobrado supere dicho límite, el acreedor perderá todos los intereses. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses. Se reputarán también como intereses las sumas que el acreedor reciba del deudor sin contraprestación distinta al crédito otorgado, aun cuando las mismas se justifiquen por concepto de honorarios, comisiones u otros semejantes. También se incluirán dentro de los intereses las sumas que el deudor pague por concepto de servicios vinculados directamente con el crédito, tales como costos de administración, estudio del crédito, papelería, cuotas de afiliación, etc. (artículo 68 de la Ley 45 de 1990).
